Finanțare / refinanțare
credite ipotecare

Ce este creditul ipotecar?

Este un tip de credit pe care îl poți obține pentru achiziția unuia sau mai multor imobile, care pot fi: apartamente în blocuri, case de locuit, case de vacanță, terenuri, dar îl poți solicita și pentru renovări sau extinderi ale imobilelor. Creditul ipotecar poate fi acordat în lei sau în euro, în funcție de valuta în care îți încasezi veniturile.

Dacă te gândești să aplici pentru obținerea unui credit ipotecar, iată câteva informații utile:

• Valoarea minimă a unui credit ipotecar este de 3.000 de euro.
• Valoarea maximă a creditului ipotecar se calculează în raport cu capacitatea de rambursare a solicitantului (gradul de îndatorare) și în raport cu valoarea imobilului adus în garanție pentru un credit ipotecar (LTV)
• Avansul pe care trebuie să-l dai la un credit ipotecar este de minimum 15% pentru un credit ipotecar în lei și de minimum 30% pentru un credit ipotecar în euro. Poți obține un credit ipotecar cu avans zero cu condiția să aduci în garanție un imobil suplimentar – imobilul poate fi în proprietatea unei terțe persoane. În acest caz se finanțează maximum 60% din valoarea celor 2 imobile. Avansul reprezintă suma pe care o vei plăti în completare la un credit ipotecar pentru achiziția imobilului. Cu cât avansul la un credit ipotecar este mai mare, cu atât dobânda la un credit ipotecar este mai mică.
• Este necesar să ai un venit dacă vrei să aplici pentru un credit ipotecar care poate proveni din: salarii (inclusiv prime, bonusuri și alte venituri asimilate salariilor), venituri din activități independente, venituri din dividende, pensii, chirii, drepturi de autor, contracte de management, salarii obținute în străinătate, diurne, bonuri de masă etc.
• Gradul de îndatorare la un credit ipotecar reprezintă ratele lunare pe care le vei plăti. Aceste rate aferente pot ajunge pâna la 40% din veniturile tale lunare, chiar 45% în cazul primei locuințe. Gradul de îndatorare se stabilește separat pentru fiecare solicitare de credit ipotecar în funcție de scoring-ul pe care îl obții.
• Dobânda anuală la un credit ipotecar poate fi fixă în primii ani și apoi variabilă sau variabilă pe toată durata unui credit ipotecar. Modificarea dobânzii se face în funcție de indicele Euribor sau prin introducerea unui indice de referință calculat exclusiv pe baza tranzacțiilor interbancare la o anumită perioadă.
  Indicele de referință pentru creditele acordate în lei (IRCC) cu dobandă variabilă se calculează și se publică în fiecare zi lucrătoare pe website-ul Băncii Naționale a României și reprezintă rata de dobandă calculată ca medie ponderată a ratelor de dobandă cu volumele tranzacțiilor de pe piața interbancară. Indicele de referință se calculează la finalul fiecărui trimestru ca medie aritmetică a ratelor de dobandă zilnice determinate pentru trimestrul anterior, urmând a se aplica de fiecare insituție de credit pentru trimesterul următor.
• Comisioanele și taxele bancare care se aplică la un credit ipotecar sunt în funcție de banca pe care o alegi. Acestea pot fi comisioane de analiză a dosarului de credit ipotecar, comisioane de evaluare a imobilului adus în garanție, comisioane de administrare a unui credit ipotecar, sau comisioane de rambursare anticipată de maximum 1%, doar în cazul unui credit ipotecar cu dobândă fixă.
• Rambursarea creditului ipotecar se poate întinde de la 3 ani până la 35 de ani.
• Poți solicita rambursare anticipată a unui credit ipotecar, parțială sau totală, cu acordul băncii.
• Pentru a-ți mări șansele de a obține un credit ipotecar, sunt acceptați codebitor la un credit ipotecar care pot aplica împreună cu solicitantul. Codebitorii pot fi din cadrul familiei: soț/soție, frați/surori, părinți, sau chiar orice altă persoană din afara familiei (prieteni, colegi, etc).

Venituri luate în considerare pentru eligibilitate

• Grad maxim de îndatorare 40% (anumite excepții)
• salarii
• venituri din dividende
• chirii
• contracte de management și administrare
• contracte de drepturi de autor
• indemnizații de creștere copii
• venituri din PFA/CMI/SPRL

Echipa de specialiști Bright Finance te poate ajuta să obții un credit ipotecar avantajos pentru tine.

Consultanța financiară este gratuită prin lege ceea ce înseamnă că tu beneficiezi de suportul unei echipe cu expertiză în demersul obținerii unui credit ipotecar avantajos.

Avem o echipă formată din oameni cu experiență de peste 15 ani în sistemul bancar, cunoaștem în detaliu piața bancară românească, mecanismele funcționării acestui tip de credit și detaliile procedurilor bancare, de aceea te putem îndruma către un credit ipotecar cu comisioanele cele mai mici.

Dispunem de ofertele a peste 15 bănci și instituții financiare, din care îți putem recomanda pachetul care se potrivește cel mai bine nevoilor tale. În plus, datorită volumelor mari, putem prioritiza dosarele de finanțare și, totodată, putem optimiza costurile.

În plus, nu este nevoie ca tu să obții ofertele disponibile de la bănci sau instituții care acordă credite ipotecare pentru că facem noi asta pentru tine. Avem competențele de a le analiza și de a păstra doar acele oferte care sunt în concordanță cu planurile tale.

De ce să iei în calcul un credit ipotecar?

• Beneficiezi de o perioadă lungă de rambursare
• Poți obține o sumă mai mare decât prin intermediul unui credit de nevoi personale
• Vei avea dobânzi mai mici în comparație cu dobânzile creditelor de nevoi personale
• Ai posibilitatea rambursării anticipate
• Poate fi o investiție pentru o afacere imobiliară
• Poți obține refinanțarea unui credit ipotecar în condiții mai bune de creditare

Cu ce începem?

Echipa de specialiști Bright Finance te ghidează pas cu pas pentru obținerea creditului ipotecar dorit. Primul pas este pregătirea documentelor:

• Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitantul de credit ipotecar; soția/soțul solicitantului de credit ipotecar (dacă este căsătorit(ă)); codebitor (dacă este cazul).
• Certificat de căsătorie – pentru solicitantul de credit ipotecar (dacă este cazul)
• Documente privind angajamentele de plată – alte credite ipotecare sau orice fel de credite pe care solicitantul le deține în momentul solicitării unui credit ipotecar (dacă este cazul)
• Actele de proprietate asupra imobilului pe care se pune ipotecă, sau care se achiziționează prin credit ipotecar, precum și orice documente care sunt necesare pentru procesul de evaluare (plan cadastral, extras de carte funciară, etc).
• Dovada veniturilor solicitantului de credit ipotecar, soțului/soției acestuia (dacă la calculul bugetului se iau în considerare veniturile pe familie).

Specialiștii noștri te ajută să-ți alcătuiești dosarul astfel încât să obții un scor cât mai bun pentru creditul ipotecar pentru care aplici și care să aibă riscuri minime de respingere.

Brokerul de produse bancare NU percepe comision de la clienți. Așadar, serviciile pe care brokerul financiar ți le oferă sunt gratuite, pentru că brokerul de credite este plătit de instituțiile bancare și non-bancare pentru intermedierea fiecărui credit.